改變1：避免繳存“肥瘦不均” 對“天價公積金”說不!

近些年(nián)公積金的公平性一(yī)直受到(dào)質疑，因為(wèi)不同地區、不同行業(yè)的繳存比例、繳存基數不同，公積金繳納金額甚至會(huì)有幾十倍的差距。

此次修訂的新版《住房公積金管理條例》的第19、20條中明确，“住房公積金的繳存基數，按照(zhào)職工(gōng)本人上(shàng)一(yī)年(nián)度月(yuè)平均工(gōng)資确定，且不得低(dī)于職工(gōng)工(gōng)作地設區城(chéng)市(shì)上(shàng)一(yī)年(nián)度單位就(jiù)業(yè)人員(yuán)平均工(gōng)資的60%，不得高(gāo)于職工(gōng)工(gōng)作地設區城(chéng)市(shì)上(shàng)一(yī)年(nián)度單位就(jiù)業(yè)人員(yuán)平均工(gōng)資的3倍。”“職工(gōng)和單位住房公積金的繳存比例均不得低(dī)于5%，不得高(gāo)于12%。”

改變2：擴大繳存覆蓋面 惠及更多(duō)群體

由于目前全國(guó)個(gè)體私營企業(yè)繳納公積金的情況不足10%。因此在修訂的《條例》中，擴大了住房公積金的繳存範圍，明确“無雇工(gōng)的個(gè)體工(gōng)商戶、非全日制從(cóng)業(yè)人員(yuán)以及其他靈活就(jiù)業(yè)人員(yuán)，可以由個(gè)人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權益。”

改變3：資金活用 擴大公積金使用範圍

此前所繳納的住房公積金，大部分人主要用來買房子，并且在舊(jiù)版的《住房公積金管理條例》中也明确，“住房公積金應當用于職工(gōng)購買、建造、翻建、大修自(zì)住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。”而在修訂版的《條例》中，為(wèi)了能(néng)夠滿足繳存職工(gōng)的住房需求，擴大了住房公積金的使用範圍：“職工(gōng)有下(xià)列情形之一(yī)的，可以提取職工(gōng)住房公積金賬戶内的存儲餘額，符合第①、⑤、⑥、⑦項規定的，可同時提取配偶的住房公積金：

①購買、建造、大修、裝修自(zì)住住房的;

②離休、退休的;

③完全喪失勞動能(néng)力，并與單位終止勞動關系的;

④出境定居的;

⑤償還(hái)住房貸款本息的;

⑥無房職工(gōng)支付自(zì)住住房租金的;

⑦支付自(zì)住住房物(wù)業(yè)費(fèi)的。

改變4：明确公積金辦理時限 買房不再“等不起”!

目前辦理公積金的時間太長(cháng)，手續繁瑣，這讓很多(duō)等著(zhe)用錢(qián)買房的人不得不選擇利息更高(gāo)的商業(yè)貸款，而對于自(zì)己的公積金表示無奈。針對這樣的情況，在修訂版《條例》中，将公積金貸款的辦理時間進行縮短，“連續繳存住房公積金達到(dào)規定期限的職工(gōng)，在購買、建造、翻建、大修自(zì)住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自(zì)受理申請之日起10日内作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通(tōng)知申請人;準予貸款的，通(tōng)知受委托銀(yín)行辦理貸款手續。”

改變5：明确公積金增值收益用途 擴寬投資渠道

由于公積金按照(zhào)活期存款計息，收益十分有限，出現了公積金個(gè)人賬戶收益“跑不過CPI”的情況。而在條例修訂後，公積金可以用于購買國(guó)債、大額存單、地方政府債券等，拓寬了公積金投資渠道，同時也增加了收益。

改變6：個(gè)人公積金騙提騙貸行為(wèi)将受嚴懲

在這次的修改《條例》中，首次提及了騙提騙貸的法律責任。一(yī)旦發現騙提騙貸行為(wèi)，将會(huì)“處騙取金額1倍以上(shàng)3倍以下(xià)的罰款或違法貸款額10%以上(shàng)30%以下(xià)罰款，并取消繳存職工(gōng)5年(nián)住房公積金提取及貸款資格;構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。”

改變7：明确單位等相(xiàng)應主體法律責任

除了對個(gè)人行為(wèi)有明确的規定，為(wèi)了保證住房公積金能(néng)夠真正發揮效用，用到(dào)實處，修改《條例》中也規定了單位、公積金管理中心，以及國(guó)家機(jī)關工(gōng)作人員(yuán)的相(xiàng)應法律責任，對于構成犯罪的行為(wèi)，将依法追究刑事(shì)責任。

①單位法律責任：違反本條例規定，單位不配合監督檢查，或者在接受監督檢查時謊報(bào)、瞞報(bào)相(xiàng)關信息的，由住房公積金管理中心責令改正，處10萬元以上(shàng)20萬元以下(xià)的罰款。

②管理中心法律責任：住房公積金管理中心違反财政法規的，由财政部門(mén)依法給予行政處罰。

③國(guó)家機(jī)關工(gōng)作人員(yuán)法律責任：國(guó)家機(jī)關工(gōng)作人員(yuán)在住房公積金監督管理工(gōng)作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分;構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

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如何辦理公積金貸款?

職工(gōng)連續足額繳存住房公積金6個(gè)月(yuè)以上(shàng)，即可申請住房公積金住房貸款。而各地規定也有不同，如北(běi)京規定購買商品住房需連續繳納住房公積金12個(gè)月(yuè)，購買政策性住房則不受此限制。

公積金貸款額度有多(duō)少?

以北(běi)京為(wèi)例，借款申請人購買政策性住房或套型建築面積在90平方米(含)以下(xià)的首套自(zì)住住房，貸款最高(gāo)額度為(wèi)120萬元，購買套型建築面積在90平方米以上(shàng)非政策性住房或第二套住房的，貸款最高(gāo)額度為(wèi)80萬元。具體貸款額度，則跟職工(gōng)月(yuè)個(gè)人繳存額、繳存比例、賬戶餘額等數據挂鈎。

公積金貸款流程是什麽?

借款人向單位繳存的住房公積金管理中心提出申請，并提交身份證件(jiàn)、婚姻狀況證明文件(jiàn)、購房合同、協議等有效證明文件(jiàn)，由管理中心進行審核評估，待審核評估合格後，管理中心向委托銀(yín)行簽發委托貸款通(tōng)知單，銀(yín)行通(tōng)知借款人辦理放(fàng)貸手續。

需要注意的是，配偶一(yī)方申請了住房公積金貸款，在其未還(hái)清貸款本息之前，配偶雙方均不能(néng)再獲得住房公積金貸款。公積金貸款期限最長(cháng)不超過30年(nián)。如辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一(yī)緻。二套房以上(shàng)住房不能(néng)辦理公積金貸款。